Assicurazione Auto – Valore a Nuovo vs Valore commerciale
Nel panorama assicurativo auto, la scelta tra valore a nuovo e valore commerciale rappresenta un aspetto cruciale per ottenere un risarcimento adeguato in caso di sinistro. Questa distinzione si applica a diverse casistiche, tra cui furto, incendio, eventi atmosferici, atti vandalici, kasko e collisione.
Danno totale e furto totale:
- Valore a nuovo: In caso di furto totale o danno totale (ad es. da incendio), l’assicurazione con valore a nuovo rimborsa il costo per l’acquisto di un’auto nuova dello stesso modello e con le stesse caratteristiche di quella assicurata. Questa formula è vantaggiosa per auto recenti, garantendo un risarcimento completo senza penalizzazioni per il deprezzamento.
- Valore commerciale: In caso di furto o danno totale, l’assicurazione con valore commerciale indennizza il valore di mercato dell’auto al momento del sinistro, considerando il suo deprezzamento dovuto all’età. Il risarcimento potrebbe quindi essere inferiore al costo per acquistare un’auto nuova dello stesso modello.
Danno parziale e furto parziale:
- Valore a nuovo: In caso di danno parziale o furto parziale, l’assicurazione con valore a nuovo copre il costo di riparazione o sostituzione delle parti danneggiate o rubate senza alcuna detrazione per il deprezzamento (ogni compagnia può però applicare delle limitazioni ad es. a quelle parti del veicolo che per loro natura sono soggette ad una maggiore usura come gli pneumatici).
- Valore commerciale: L’assicurazione con valore commerciale copre il costo di riparazione o sostituzione delle parti danneggiate o rubate considerando il degrado d’uso. Il risarcimento potrebbe quindi essere inferiore al costo per la riparazione del mezzo soprattutto se si acquistano pezzi di ricambio nuovi e non usati e/o ricondizionati.
Esempio:
Un’auto acquistata da un anno del valore di 20.000€ subisce un danno parziale che richiede la sostituzione di un fanale del costo di 1.000€.
- Valore a nuovo: L’assicurazione rimborsa 1.000€ senza alcuna detrazione.
- Valore commerciale: L’assicurazione potrebbe rimborsare solo 800€, considerando un deprezzamento del 20% sul valore del fanale.
Fattori da considerare:
- Età e valore dell’auto: non sempre è possibile assicurare un mezzo con il valore a Nuovo. In linea di massima infatti, le compagnie permettono di assicurare un veicolo a valore a nuovo in caso di danno totale e furto totale solo per il primo anno di vita, alcune lo estendono a due. Periodi maggiori, possono essere offerti dalle concessionarie, che però impongono l’obbligo di riacquisto del mezzo in centri da loro indicati. Per i danni parziali o furti parziali è invece possibile mantenere il valore a nuovo per più anni (solitamente non più di 5). Superato tale periodo la copertura potrebbe trasformarsi da valore a nuovo a valore commerciale.
- Disponibilità economica: Il premio assicurativo con valore a nuovo è più alto rispetto a quello a valore commerciale.
Consigli:
- Leggere attentamente le condizioni contrattuali della propria polizza per conoscere i dettagli delle garanzie in caso di sinistro, sia per il valore a nuovo che per il valore commerciale. In caso di dubbi chiedere al proprio referente assicurativo.
